Wer sich in einer solchen Situation befindet, dem kann geholfen werden und zwar mit der Platin-Card – eine echte MasterCard auf Prepaidbasis. Diese kann wie eine Kreditkarte genutzt werden und bietet auch eine Girokontofunktion. Damit haben Betroffene wieder einen größeren Handlungsspielraum bei finanziellen Transfergeschäften.

Bestellt werden kann die Platin-Card ganz einfach online und zwar ohne Vorkasse. Nach Bestellung wird die Paltin-Card zugesandt. Vom Inhaber muss diese dann nur noch aktiviert werden.

AllfinanzMagazin startet heute zusammen mit Platin-Card Prepaid MasterCard eine bis zum 15.09.2010 begrenzte Aktion. Wer eine Platin-Card bestellt und diese bis zum 15.09.2010 aktiviert und mit midestens 50,- Euro auflädt, bekommt automatisch einen Reisegutschein im Wert von 50,- Euro zugesandt.

Jeder Kontoinhaber hat einen Basispfändungsschutz von 985,15 Euro (Ledige). Im Einzelfall kann dieser Betrag auch erhöht werden, wenn Nachweise dafür vorliegen. Und so funktioniert es: Jeder Bank- oder Sparkassenkunde kann von seinem Geldinstitut verlangen, dass sein Girokonto als P-Konto geführt wird. Der Schutz ist unabhängig von der Art der Einkünfte. Damit genießen erstmals auch Selbstständige Pfändungsschutz für ihr Kontoguthaben.

Justizministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger (FDP) will mit der Neuregelung den Verwaltungsaufwand und die persönlichen Belastungen von Schuldnern reduzieren. Bislang wurden Konten durch Pfändung zunächst vollständig blockiert. Miete, Stromkosten u. ä. konnten nicht mehr darüber abgewickelt werden. Mehr Informationen zum P-Konto gibt es unter http://www.bmj.de/p-konto. (Quelle: Zurich Versicherungen)

Platin-Card – Prepaid-MasterCard ohne Vorkasse bestellen

Zu den Fakten im Detail: Im 1. Quartal standen Einnahmen in Höhe von rd. 43,50 Mrd. Euro Ausgaben in Höhe von rd. 43,26 Mrd. Euro gegenüber. Bei den Einnahmen haben die Kassen den zusätzlichen Bundeszuschuss für konjunkturbedingte Mindereinnahmen in Höhe von rd. 3,9 Mrd. Euro (anteilig für das 1. Quartal 2010) bereits entsprechend berücksichtigt. Bei Herausrechnung dieses einmaligen Zuschusses hätte bereits im 1. Quartal ein Defizit in einer Größenordnung von rd. 0,7 Mrd. Euro ausgewiesen werden müssen.

Bei der Betrachtung der Finanzentwicklung im Jahresverlauf ist zu beachten, dass die Ausgaben in den Monaten Januar bis März regelmäßig niedriger sind als im Durchschnitt der folgenden drei Quartale, während die Zuweisungen aus dem Gesundheitsfonds in monatlich gleichen Teilbeträgen erfolgen. Vor diesem Hintergrund rechnet der Schätzerkreis in diesem Jahr auf Basis der letzten Schätzung vom 28. April mit einer Unterdeckung der Kassenausgaben durch die Zuweisungen aus dem Gesundheitsfonds von rund 3,1 Mrd. Euro.

Zusatzbeiträge, die von einer geringeren Zahl der Krankenkassen ab dem 1. Quartal erhoben wurden und teilweise ab dem 2. Quartal eingefordert werden, haben zu Einnahmen in einer Größenordnung von rund 109 Mio. Euro geführt. Vor diesem Hintergrund wird die Unterdeckung der gesetzlichen Krankenversicherung 2010 nur zu einem geringen Teil aus Zusatzbeiträgen ausgeglichen und muss häufig aus noch vorhandenen Rücklagen kompensiert werden.

Unter Berücksichtigung dieser Entwicklung und auf Grundlage der derzeitigen gesetzlichen Rahmenbedingungen muss für 2011 mit einer Unterdeckung in einer Größenordnung von bis zu 11 Mrd. Euro gerechnet werden. Dies verdeutlicht den Handlungsbedarf für eine Reform der gesetzlichen Krankenversicherung, bei der die Ausgabenbegrenzung, eine Reform der Finanzierungsgrundlagen sowie die Bereitstellung zusätzlicher Bundesmittel von 2 Mrd. Euro unverzichtbare Bausteine sind.

Gesundheitsfonds
Der Gesundheitsfonds zahlte für das erste Quartal Zuweisungen in Höhe von insgesamt rd. 41,4 Mrd. Euro an die Krankenkassen aus. Die Einnahmen des Gesundheitsfonds aus Beiträgen und Bundeszuschüssen lagen bei 41,1 Mrd. Euro. In der zeitlichen Abgrenzung für das 1. Quartal 2010 weist der Gesundheitsfonds ein Defizit von 326 Mio. Euro aus. Dennoch konnte der Gesundheitsfonds wegen seines monatsübergreifenden Auszahlungsverfahrens jederzeit seiner Verpflichtung zur Auszahlung der monatlichen Zahlungen an die Krankenkassen nachkommen. Daran wird sich auch im Laufe des Jahres nichts ändern. In der Summe des Überschusses der gesetzlichen Krankenkassen und des Defizits des Gesundheitsfonds verbleibt somit für die GKV insgesamt ein Defizit von rd. 90 Mio. Euro.

Ausgabenzuwächse im Rahmen der bisherigen Prognosen
Die Leistungsausgaben der Krankenkassen sind im 1. Quartal 2010 um 4,5 Prozent je Versicherten gestiegen. Der Schätzerkreis ist bei seiner letzten Jahresprognose von einem Anstieg von rd. 4,3 v.H. ausgegangen. Damit bewegen sich die aktuellen Ausgabenentwicklungen im Rahmen der Erwartungen. Dem stand ein Zuwachs der Einnahmen (überwiegend aus Zuweisungen des Gesundheitsfonds) von lediglich 2,8 Prozent gegenüber. Dieser Einnahmezuwachs resultierte vor allem aus einem höheren Bundeszuschuss und nur zu einem geringen Teil aus der Entwicklung der Beitragseinnahmen.

In den größeren Leistungsbereichen ist die Entwicklung der Ausgaben sehr unterschiedlich verlaufen:

Der Zuwachs von 4,8 v.H. je Versicherten bei den Ausgaben für ambulante ärztliche Behandlung nach einem Zuwachs von 7,4 v.H. im gesamten Jahr 2009 zeigt, dass sich die Honorarsituation für die Ärzte auch in diesem Jahr nachhaltig verbessern wird.

Der Anstieg bei den Ausgaben für die Krankenhausbehandlung lag im 1. Quartal 2009 je Versicherten bei 5,3 Prozent. Auch dieser Zuwachs setzt bereits auf einen Anstieg von 6,6 v.H. im Jahr 2009 auf.

Der Anstieg der Arzneimittelausgaben (ohne Impfkosten) lag bei rd. 3,9 Prozent je Versicherten. Der hohe Ausgabenanstieg der letzten Jahre hat sich somit bei den Medikamenten nahezu unvermindert fortgesetzt. Die Ausgabensteigerungen resultieren ausschließlich aus überproportionalen Zuwächsen bei den Arzneimitteln ohne Festbeträge. Bei Arzneimitteln ohne Festbetrag lag der Anstieg bei 8,7 v.H., während die Ausgaben im Festbetragsmarkt um 1,8 v.H. zurückgingen.

Die Ausgabenentwicklung in den drei großen Ausgabenblöcken ist unterschiedlich zu bewerten: Bei Ärzten und Krankenhäusern resultieren die Zuwächse der letzten beiden Jahre aus Verbesserungen der Honorarsituation der niedergelassenen Ärzte und einer Stärkung der Finanzsituation der Krankenhäuser vor dem Hintergrund hoher Tarifabschlüsse der letzten Jahre.

Im Arzneimittelbereich sind die bereits seit Jahren überproportional steigenden Ausgaben vor allem das Resultat eines fehlenden Preiswettbewerbs bei patentgeschützten Arzneimitteln mit oftmals nur geringem therapeutischem Zusatznutzen. Deshalb ist der Schwerpunkt der notwendigen Ausgabensteuerung im Arzneimittelbereich anzusiedeln. Hierzu hat das Kabinett am 29. Juni den Entwurf für ein Gesetz zur Neuordnung des Arzneimittelmarktes (AMNOG) beschlossen. Der Entwurf von Bundesgesundheitsminister Dr. Philipp Rösler sieht Deregulierungen und nachhaltige Strukurveränderungen im gesamten Arzneimittelmarkt vor. Mit dem Gesetzentwurf wird eine Balance zwischen Innovation und Bezahlbarkeit geschaffen.

Der Ausgabenzuwachs beim Krankengeld hat sich mit einem erneuten Plus von 9,8 v.H. nach den zweistelligen Zuwachsraten der Jahre 2008 und 2009 nahezu unver¬ändert fortgesetzt. Das Bundesgesundheitsministerium hat den Spitzenverband der Krankenkassen sowie den Medizinischen Dienst aufgefordert, die Ursachen des Anstiegs aufzuzeigen und Möglichkeiten der Ausgabenbegrenzung vorzuschlagen.

Die Verwaltungskosten der Kassen sind nach längerer Stabilität bis 2008 wieder deutlich gestiegen. Der Zuwachs der Bruttoverwaltungskosten lag im 1. Quartal bei 4,5 v.H. Die Nettoverwaltungskosten, bei denen rückläufige Verwaltungskostenerstattungen anderer Träger berücksichtigt werden, stiegen um 7,5 v.H.
(Quelle:BMG)

Anspruch auf Elterngeld haben Mütter und Väter, die

• ihre Kinder nach der Geburt selbst betreuen und erziehen,
• nicht mehr als 30 Stunden in der Woche erwerbstätig sind,
• mit ihren Kindern in einem Haushalt leben und
• einen Wohnsitz oder ihren gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben.

Der Lebensmonat beginnt mit dem Tag der Geburt und endet im folgenden Monat am Vortag des Geburtstages. Bei Geburt am 15. eines Monats endet der Lebensmonat also am 14. des Folgemonats. Ehe- oder Lebenspartnerinnen und -partner, die das Kind nach der Geburt betreuen – auch wenn es nicht ihr eigenes ist –, können unter denselben Voraussetzungen Elterngeld erhalten. Für angenommene Kinder und mit dem Ziel der Annahme aufgenommene Kinder gibt es ebenfalls Elterngeld für die Dauer von bis zu 14 Monaten. Die 14-Monats-Frist beginnt, wenn das Kind in den Haushalt aufgenommen wird. Der Anspruch be steht nicht mehr, sobald das Kind das achte Lebensjahr vollendet hat.

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Keine Schufa-Prüfung und somit auch keine Belastung Ihrer persönlichen Bonität.

Bei schwerer Krankheit, schwerer Behinderung oder Tod der Eltern haben Verwandte bis dritten Grades (Urgroßeltern, Großeltern, Onkel und Tanten sowie Geschwister) und ihre Ehegattinnen und Ehegatten Anspruch auf Elterngeld. Auch sie müssen die oben genannten Voraussetzungen erfüllen.

Für Kinder, die auf der Grundlage des Kinder-und Jugendrechts (SGB VIII) in Pflegefamilien leben, kann kein Elterngeld bezogen werden. Das Jugendamt übernimmt den notwendigen Lebensunterhalt, und die Pflegeeltern erhalten laufende monatliche Leistungen, deren Höhe vom örtlichen Jugendamt festgesetzt wird.

Ob Elterngeld bezogen werden kann ist nicht davon abhängig, ob und in welcher Form der Elternteil, der es beantragt, vor der Geburt gearbeitet hat. Elterngeld können Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, Beamtinnen und Beamte, Selbstständige und ebenso Erwerbslose oder Hausfrauen und Hausmänner erhalten.

(Teilzeit-)Erwerbstätigkeit, die 30 Wochenstunden im Durchschnitt eines Bezugsmonats nicht übersteigt, ist während des Elterngeldbezuges möglich. Wer mehr als 30 Stunden pro Woche arbeitet, gilt als voll erwerbstätig und hat keinen Anspruch auf Elterngeld.

In Zeiten, in denen Erwerbseinkommen ohne Arbeitsleistung bezogen wird, etwa bei Lohnfortzahlung im Krankheitsfall oder im Erholungsurlaub, gilt als Arbeitszeit die vertraglich vereinbarte Arbeitszeit.

Auch Auszubildende und Studierende erhalten Elterngeld. Die jeweilige Ausbildung muss nicht unterbrochen werden. Auf die Zahl der Wochenstunden, die für die Ausbildung aufgewendet werden, kommt es, anders als bei der Erwerbsarbeit, nicht an. (Quelle: BMFSFJ)

Fortsetzung: Wie hoch ist das Elterngeld und wie wird es berechnet?

Viele Experten raten, die gesetzliche Krankenkasse einfach zu wechseln. Das mag für den einzelnen Versicherten durchaus sinnvoll sein. Aber zu welchen Efffekten könnte das führen?

Werden Krankenversicherer, die derzeit keinen Zusatzbeitrag einfordern, mit neuen Mitgliedern “überflutet”, wird dies zwangsläufig zu Kapazitätsengpässen bei diesen Versicherern führen. Es werden zusätzlich Investitionen notwendig (z. B. in Personlaufbau, EDV-Ausbau) um das Mehr an Mitgliedern verwalten und auch einen gewissen Service bieten zu können. Es ist fraglich, ob dann auch diese Kassen auf einen Zusatzbeitrag verzichten können.

Welchen Rat können wir von AllfinanzMagazin.de Ihnen geben?

Wechseln Sie nur, wenn mehr als 8 Euro Zusatzbeitrag erhoben werden
Wechseln Sie nur, wenn damit auch eine Service-/Leistungsverbesserung erreicht wird

Rund 30 Millionen EC- und Kreditkarten ließen sich zum Jahreswechsel nicht mehr nutzen – weil ein fehlerhafter Sicherheitschip die Jahreszahl “2010″ nicht verarbeiten konnte. Millionen von Bankkunden waren deshalb nicht in der Lage, Geld an Automaten abzuheben oder in Geschäften bargeldlos zu zahlen. Im Ausland funktionieren viele Karten nach wie vor nicht. Bis der Fehler endgültig behoben sein wird, werden nach derzeitigem Stand noch Wochen vergehen.

Immerhin: Die betroffenen Geldinstitute (Sparkassen, Postbank, Commerzbank) haben ihren Kunden versprochen, die entstandenen Kosten für die Nutzung alternativer Zahlungsmittel zu ersetzen. Wer Entgelte für das Abheben am Automaten einer fremden Bank oder am Schalter zahlen musste, soll die Beträge zurückerhalten.

“Die Erfahrung zeigt allerdings, dass schöne Ankündigungen in der Praxis häufig nur halbherzig und bürokratisch umgesetzt werden”, sagt Klaus Müller, der Vorstand der Verbraucherzentrale NRW. Deshalb stellt die Verbraucherzentrale auf ihrer Internetseite drei verschiedene Musterbriefe zur Verfügung, die Kunden herunterladen, ausfüllen und an ihre Bank schicken können.

Musterbrief 1 hilft Verbrauchern, die bisher keine Kosten erstattet bekommen haben.
Musterbrief 2 hilft Verbrauchern, die eine niedrigere Erstattung erhalten haben, als ihnen eigentlich zusteht.
Musterbrief 3 hilft Verbrauchern, die eine kostenlose Ersatzkarte benötigen, weil sie in nächster Zeit ins Ausland fahren wollen.

Über die Musterbriefe hinaus bietet die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen ein Internetforum zur Kartenpanne an. Dort können Kunden schildern, wie die Institute in der Praxis mit ihren Anliegen umgehen. Sollten im Forum gehäuft Beschwerden zu bestimmten Banken und Sparkassen auftauchen, wird die Verbraucherzentrale auf diese Institute zugehen. (Quelle: Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen)

Keine Bank erhielt das Qualitätsurteil „Gut“. Von den 21 Großbanken, Sparkassen und Raiffeisenbanken waren 3 knapp „befriedigend“, 16 „ausreichend“ und 2 „mangelhaft“.

Das Ergebnis ist so schlecht, weil die Banken in den meisten Fällen die elementarsten Fragen, die das Wertpapierhandelsgesetz vorschreibt, nicht gestellt haben: Weder ermittelten sie den finanziellen Status des Kunden vollständig, noch klärten sie über die empfohlenen Produkte und deren Risiken auf. Außerdem versäumten es die meisten, dem Kunden zu erklären, dass man im Herbst 2009 für eine sichere Geldanlage die gewünschten 4 Prozent Rendite pro Jahr nicht erzielen konnte.

Bei vielen Banken wurden den Kunden stattdessen Zertifikate, Aktienfonds, offene Immobilienfonds oder auch ein Goldkonto empfohlen. All diese Angebote sind entweder zu kompliziert oder zu riskant. Andere Banken empfahlen private Rentenversicherungen oder Bausparverträge, die nicht unsicher sind, aber für die gewünschte Anlagedauer fast keine Rendite für den Kunden bringen. Die Provision für die Geldinstitute ist hingegen erheblich.

Commerzbank, Kreissparkasse Köln und Berliner Sparkasse schnitten noch am besten ab, das Schlusslicht bildeten die Ostsächsische Sparkasse und die BW Bank. (Quelle: Finanztest)

In der Regel greift die Haftpflicht erst bei einer Verletzung der Aufsichtspflicht, also wenn z. B. die Eltern nicht auf das Kind aufgepasst haben. Der Umfang der Aufsichtspflicht kann jedoch variieren, wie jüngst ein Urteil des Bundesgerichtshofes bewies. Nur rund die Hälfte der 140 von Finanztest getesteten Familientarife bieten ergänzenden Schutz an. Dieser ist meist auf 5000 Euro beschränkt. Dennoch empfiehlt Finanztest Familien mit kleinen Kindern einen solchen Schutz. Eine Auswahl der günstigsten bzw. der Tarife mit einer besseren Absicherung befindet sich im aktuellen Heft.

Nicht nur bei deliktunfähigen Kindern ist der Schutz bei der privaten Haftpflichtversicherung begrenzt. Schäden an geliehenen oder gemieteten Gegenständen sind in der Regel genauso wenig versichert wie Schäden durch Gefälligkeitshandlungen. Wer beim Nachbarn Blumen gießt oder Freunden beim Umzug hilft, macht also besser nichts kaputt.

Die meisten Verbraucher empfinden solche Schadensfälle als Lücke im Versicherungsschutz. Finanztest widmet diesem Thema jetzt eine neue Serie. (Quelle: Finanztest)

Nur für die Gruppe der 45-jährigen gibt es drei Tarife, die den Anforderungen in den Rubriken Kosten-Beitrags-Verhältnis und Verbraucherfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen standhalten konnten: Debeka, HDH und SDK. Und auch diese sind nicht für jeden geeignet. Für Menschen ab 65 Jahren sind die Angebote grundsätzlich zu teuer.

Tücken gibt es bei den Bedingungen der Versicherungen. Beispielsweise ob es sich um ein Angebot mit oder ohne Gesundheitsfrage handelt. Denn ist eine Gesundheitsfrage vorhanden, so ist es dem Versicherer gestattet, Interessenten abzulehnen. Der Verzicht auf Gesundheitsfragen ist aber häufig mit einer Wartezeit von bis zu 36 Monaten verbunden, bevor im Todesfall tatsächlich die Versicherungssumme vollständig ausgezahlt wird.

Alternativen sind jedoch vorhanden. Preiswerter als die meisten Sterbegeldversicherung wäre zum Beispiel eine Kombination aus Risikolebensversicherung und Sparvertrag. Auch eine Reihe von staatlichen Quellen, wie die Deutsche Rentenversicherung, gesetzliche Unfallversicherungen oder das Versorgungsamt, zahlen unter bestimmten Umständen eine Bestattung. (Quelle: Finanztest)

Eine eigene Altersvorsorge für beide Ehepartner ist auch nach der Reform des Scheidungsrechts eine wichtige Voraussetzung, um Altersarmut zu vermeiden. Darüber informiert aktuell der Finanzdienstleister Delta Lloyd. Zum 1. September wird der Versorgungsausgleich zwischen den Ehepartnern neu geregelt: Demnach profitiert der Ehepartner mit einem geringeren oder keinem Einkommen davon, dass künftig schon mit der Scheidung alle Ansprüche geklärt werden. Beim Zugewinnausgleich werden zukünftig Schulden eines Partners aus der Zeit vor der Ehe berücksichtigt.

Die Gesetzesänderung bringt somit zwei Vorteile: Einerseits wird zum Scheidungstermin die Altersvorsorge geregelt. Das passierte bislang nicht immer; Ansprüche aus Lebensversicherungen wurden zum Beispiel erst mit Rentenbeginn berechnet. Dann war es meist aufwändiger, alle entsprechenden Informationen zu bekommen, vor allem wenn die Scheidung schon lange zurücklag. Nach neuem Recht werden nun schon bei der Scheidung die Ansprüche im jeweiligen Versorgungssystem geteilt – egal, ob es sich um die gesetzliche Rente, Riester-Renten oder eine Beamtenpension handelt. Dann bekommt zum Beispiel die Ehefrau ein eigenes Konto bei der Versicherung des Mannes, auf das die ihr zustehenden Rentenansprüche gebucht werden.

Zudem wird das in der Ehezeit erworbene Vermögen künftig gerechter aufgeteilt. „Hier profitiert vor allem der Ehepartner, der ohne Schulden in die Ehe gegangen ist. Denn im Gegensatz zur alten Regelung ist nun ein so genanntes „negatives Anfangsvermögen“ möglich“, erklärt Christian Jaffke, Vorsorgeexperte bei Delta Lloyd. Ein Beispiel: Bei der Heirat hat der Ehemann Schulden in Höhe von 30.000 Euro, die Frau hat weder Vermögen noch Schulden. Im Laufe der Ehe erwerben beide jeweils ein Vermögen von 50.000 Euro, das der Mann zunächst zu Schuldentilgung nutzt. Sein Endvermögen beträgt also nur 20.000 Euro, während bei seiner Frau die gesamten 50.000 Euro zu Buche stehen. Nach altem Recht war die Frau nun zum Ausgleich verpflichtet und musste ihrem geschiedenen Partner die Hälfte der Differenz zahlen, obwohl beide während der Ehezeit gleich viel Vermögen hinzugewonnen hatten. Dies ist zukünftig nicht mehr möglich: Im vorliegenden Fall hat nach neuem Recht keiner der beiden einen Ausgleichsanspruch.

„Die neue Regelung ist deutlich gerechter“, urteilt Jaffke. „Dennoch reicht vielfach das Ersparte nicht aus, um im Alter den Lebensstandard zu halten“, so der Vorsorgeexperte. Für die individuelle Absicherung von Hausfrau oder Hausmann sollte schon während der Ehezeit immer für beide eine staatlich geförderte Riester-Rente abgeschlossen werden. Sie ermöglicht auch dem nicht-berufstätigen Ehepartner über einen so genannten Huckepack-Vertrag eine Förderrente im Alter.

Darüber hinaus sollten die Ehepartner bei einer Scheidung nach Möglichkeit keine Vorsorgeverträge – wie beispielsweise Lebensversicherungen – auflösen. „Denn bei einer Kündigung entstehen oft finanzielle Nachteile für die Versicherten“, so Jaffke. Bei guten Anbietern könnten bestehende Verträge in zwei eigenständige Versicherungen umgestaltet oder Teile des angesammelten Kapitals entnommen werden. (Quelle: Delta Lloyd)