Wer 3.000 Euro und mehr verdient, plant sogar zu 41 % den Immobilienkauf. Und 49 % derjenigen, deren Haushaltseinkommen 4.000 Euro und mehr beträgt, wollen demnächst kaufen. Neben den günstigen Zinsen ist es vor allem der Sicherheitsfaktor, den die Befragten an einer eigenen Immobilie schätzen: So gaben 19 % an, dass sie eine Immobilie als die ideale Kombination aus Geldanlage und direkter Nutzung begreifen. Für 8 % ist allein der Immobilienbesitz ein wirksamer Schutz gegen eine mögliche Inflation.

Paare mit Kindern sind mit 39 % noch stärker an einem Immobilienkauf interessiert als Verheiratete (31 %). Allerdings fürchten auch 19 % der Befragten, dass sie sich mit einem solchen Kauf finanziell übernehmen könnten. Von denjenigen, die einen Immobilienkauf ablehnen, scheuen 16 % die dauerhafte Belastung. 10 % stört, dass sie weniger flexibel sind. An der Umfrage haben sich 1.042 Personen beteiligt. (Quelle: Zurich Versicherungen)

Sven Johns, Bundesgeschäftsführer des IVD: “Das stetig abfallende Zinsniveau, die steigenden Haushaltseinkommen und die relativ stabilen Häuserpreise sind dafür verantwortlich, dass die Erschwinglichkeit eines Einfamilienhauses in Deutschland nie besser war als heute”. Demnach benötigte der Durchschnittshaushalt weniger als 25 % des verfügbaren Nettoeinkommens, um ein Einfamilienhaus zu erwerben. Bei der Berechnung wird davon ausgegangen, dass das Einfamilienhaus mit 25 % Eigenkapital und 75 % Fremdkapital finanziert wird.

Am erschwinglichsten sind Einfamilienhäuser demnach in Wittenberg in Sachsen–Anhalt. Am teuersten ist es in der bayerischen Landeshauptstadt München. Die regionalen Unterschiede hätten in der Vergangenheit weiter zugenommen, so der IVD. (Quelle: Zurich Versicherungen)

Jeder Kontoinhaber hat einen Basispfändungsschutz von 985,15 Euro (Ledige). Im Einzelfall kann dieser Betrag auch erhöht werden, wenn Nachweise dafür vorliegen. Und so funktioniert es: Jeder Bank- oder Sparkassenkunde kann von seinem Geldinstitut verlangen, dass sein Girokonto als P-Konto geführt wird. Der Schutz ist unabhängig von der Art der Einkünfte. Damit genießen erstmals auch Selbstständige Pfändungsschutz für ihr Kontoguthaben.

Justizministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger (FDP) will mit der Neuregelung den Verwaltungsaufwand und die persönlichen Belastungen von Schuldnern reduzieren. Bislang wurden Konten durch Pfändung zunächst vollständig blockiert. Miete, Stromkosten u. ä. konnten nicht mehr darüber abgewickelt werden. Mehr Informationen zum P-Konto gibt es unter http://www.bmj.de/p-konto. (Quelle: Zurich Versicherungen)

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Mit einem Zuwachs gegenüber der Herbstumfrage 2009 um 7,3%-Punkte auf 67,6 Prozent rangiert das Sparziel „Altersvorsorge“ im Frühjahr 2010 wieder ganz deutlich auf Platz 1. Zweitwichtigstes Sparziel bleibt „Erwerb/Renovierung von Wohneigentum“ mit 52,2 Prozent (Herbst 2009: 52,0 Prozent). Auf Platz 3 steht das Sparziel „Konsum/Anschaffungen“, das mit 50,1 Prozent aber einen Rückgang von 9,8%-Punkten verzeichnet. Erst mit größerem Abstand folgt das Sparziel „Kapitalanlage“, das zwar um 5,1%-Punkte zulegte, mit 37,3 Prozent aber noch weit von früheren höheren Werten entfernt ist.

„Der Bedeutungsgewinn des Sparziels Altersvorsorge zeigt die Unsicherheit der Sparer, was Dauer und Auswirkungen der Finanzkrise betrifft“, erklärte dazu der Vorstandsvorsitzende des Verbandes der Privaten Bausparkassen, Andreas J. Zehnder. „Solide Sachwerte“ würden deshalb bevorzugt. Zehnder: „Der drastische Rückgang beim Sparziel Konsum ist durch die Vorzieheffekte mit beeinflusst, die das Konjunkturprogramm 2009 ausgelöst hat“. Das Sparziel „Kapitalanlage“ liege kaum über dem Niveau des Frühjahrs 2009 und immer noch zwischen 5- und 6%-Punkten unter den Vergleichswerten der Jahre 2008 und 2007. Der mit der Finanzkrise eingetretene Vertrauensschwund wirke hier immer noch nach.

Auf die Frage nach dem künftigen Sparverhalten haben 8,5 Prozent der Befragten angegeben, mehr zu sparen. Das sind genauso viel wie im Herbst 2009. Parallel dazu ist der Anteil der Bundesbürger, die künftig weniger sparen wollen, mit 14,6 Prozent gegenüber der letzten Umfrage mit 14,1 Prozent leicht gestiegen. Der Anteil derjenigen, die überhaupt sparen, liegt im Frühjahr 2010 mit 47,5 Prozent gut drei Prozentpunkte höher als im Herbst 2009 mit 44,4 Prozent. Dem entgegen ist der Anteil der Nicht-Sparer von 55,0 Prozent auf aktuell 51,9 Prozent gesunken.

Einmal im Jahr wird auch nach den genutzten Geldanlagen gefragt: Danach belegt das traditionelle Sparbuch (einschließlich Spareinlagen, Banksparplan) mit 55,2 Prozent den vordersten Platz (Frühjahr 2009: 55,7 Prozent). Bereits auf Platz 2 kommt der Bausparvertrag mit 39,0 Prozent (38,3 Prozent). Dicht dahinter liegen „Renten- und Kapitallebensversicherungen“ mit 38,6 Prozent (37,9 Prozent) und „Sparen auf einem Girokonto“ mit 36,5 Prozent (38,3 Prozent). Zu den Gewinnern in der Geldanlage zählen auch „Investmentfonds“ mit 23,9 Prozent (20,9 Prozent), „Immobilien“ mit 23,8 Prozent (21,1 Prozent) und „Riester-Rente“ mit 22,4 Prozent (20,9 Prozent). Aktien folgen mit 14,6 Prozent (12,5 Prozent). „Das Sicherheitsbedürfnis der Anleger steht“, so Zehnder, „weiterhin im Vordergrund. Der Sparer verhält sich auf breitester Front sehr konservativ.“

Der aus der Untersuchung abgeleitete Sparklima-Index des Verbandes wird als Saldo aus den Prozent-Anteilen derjenigen, die künftig mehr sparen wollen, und derjenigen, die künftig weniger sparen wollen, berechnet.

Nach der Abwärtsentwicklung des Sparklima-Index im Jahr 2008 (von -4,3 auf -8,1) und dem leichten Anstieg im Frühjahr 2009 (auf -7,7) ist er im Frühjahr 2010 auf -6,1 weiter angestiegen. Er befindet sich nun wieder auf dem Niveau vom Frühjahr 2007, als der Sparklima-Index -6,0 betrug. Geprägt wird diese Entwicklung von einem deutlichen Anstieg des Anteils der ostdeutschen „Mehr-Sparer“ von 8,0 im Herbst 2009 auf 9,5 in der aktuellen Umfrage. (Quelle: Verband der Privaten Bausparkassen)

Nicht jeder kann sich einen eigenen teuren Haustresor leisten, in dem Schmuck, Bargeld, wichtige Dokumente und andere Wertgegenstände aufbewahrt werden können. Die Hausratversicherung bietet nur eng begrenzten finanziellen Schutz, solange die Wertsachen nicht in einem hochwertigen Safe verwahrt sind.

Eine preisgünstige Alternative für jeden Geldbeutel ist ein Bankschließfach. Kleinere Fächer in der Größe eines Aktenordners kosten jährlich eine Miete von etwa 40 € aufwärts. Zur Urlaubszeit sind die „Minisafes“ sehr gefragt. Also rechtzeitig erkundigen. Steht kein freies Schließfach zur Verfügung, führen einige Banken Wartelisten. (Quelle: Bankenverband)

Bausparkassen, welche z. B. über keine Reserven verfügen, um Kapitalmarktschwankungen ausgleichen zu können, dürften sich mit der rechtzeitigen Zuteilung von Bauspardarlehen schwer tun.

Die Experten von Bausparvertrag4You.de greifen daher auf ein vom “Versicherte und Kapitalanleger Deutschlands e. V.” entwickeltes Rating-System für Bausparkassen zurück.

“Für uns ist wichtig, dass unsere Kunden zufrieden sind und die Finanzierung ihres Eigenheims im Zeitplan liegt”, sagt Peter Bols von Bausparvertrag4You.de (Pressemeldung Bausparvertrag4You.de)

Arbeitsministerin Ursula von der Leyen (CDU) sagte dazu: “Nicht selten fehlen gerade jungen, innovativen Betrieben die geforderten Sicherheiten. In schwieriger Zeit eröffnet nun der Mikrokreditfonds neue Finanzierungswege, über die kleine Unternehmen Personal und Know-how über die Krise retten können.” Das Besondere daran: Die Auszahlung erfolgt ohne die üblicherweise von den Banken geforderten Sicherheiten. Der Zinssatz beträgt zunächst 7,5 % p. a. bei einer Laufzeit von bis zu drei Jahren.

Die Kredite sollen zudem schnell und unbürokratisch vergeben werden. Im Regelfall erfolgt eine Entscheidung eine Woche nach Antragstellung. Der Fonds wird mit einer Laufzeit bis 2015 eingerichtet. Alle Informationen zum Mikrokreditfonds gibt es im Internet unter http://mikrokreditfonds.gls.de/. (Quelle: Zurich Versicherungen)

In den letzten Monaten haben es gleich mehrere Neulinge in die Top 20 geschafft: Die abcbank, Degussa Bank, Grenke Bank, Isbank, noabank und die Yapi Kredi Bank. Letztere gehört zu den Spitzenreitern. Die Bank aus den Niederlanden bietet 2,25 Prozent Zinsen pro Jahr für Tagesgeld und 2,26 Prozent für das sechsmonatige Festgeld. Wer sein Geld zwei Jahre lang fest anlegt, bekommt bei der Yapi Kredi Bank 2,5 Prozent Zinsen.

Die noa bank, erst seit November 2009 auf dem Markt, ist die jüngste Bank unter den Neueinsteigern. Sie bietet Girokonten, Festgeld sowie Tagesgeld an und vergibt Kredite. Hier kann der Sparer mitentscheiden, was mit seinem Geld passiert. Eröffnet er ein Konto, wählt er zwischen den vier Bereichen Region, Leben, Planet oder Kultur. Entscheidet er sich beispielsweise für die Option Planet, vergibt die Bank Kredite im Bereich der erneuerbaren Energien oder der Bio-Landwirtschaft.

Die Stiftung Warentest erfasst jeden Monat die attraktivsten Angebote für Tagesgeld, Festgeld sowie mehrjährige Zinsanlagen ohne Kündigungsmöglichkeit. Die Kriterien: Das Konto muss kostenlos und das Anlegergeld sicher sein. Mindestens 50.000 Euro sollten zu 100 Prozent abgesichert sein. Darüber hinaus darf die Kontoeröffnung an keinerlei Bedingungen wie etwa den Kauf eines Fonds geknüpft sein. (Quelle: Finanztest)

Denn: Überweisungsaufträge werden künftig bereits mit dem Zugang bei der Bank oder Sparkasse unwiderruflich wirksam. “Da für die richtigen Angaben nun die Verbraucher haften, können Zahlendreher oder Verwechslungen bei den langen Zahlenreihen für sie in Zukunft finanzielle Nachteile bedeuten”, so Straub.

Eine weitere Neuerung betrifft die Mithaftung, wenn ec-Karten oder Kreditkarten verloren gehen. Ab 31. Oktober 2009 muss der Bankkunde bei einem Kartendiebstahl mit anschließendem Kartenmissbrauch immer damit rechnen, dass er 150 Euro des Schadens selbst zu übernehmen hat. Bei grob fahrlässigem Verhalten, etwa im Umgang mit der PIN-Nummer, geht der eventuell höhere finanzielle Schaden auf seine Rechnung.
(Quelle: Zurich Versicherungen)

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Bei dem bewerteten Finanzierungsbeispiel bot Schwäbisch Hall die günstigsten Konditionen mit festen Raten über die gesamte Laufzeit von rund 23 Jahren – ohne Zinsänderungsrisiko. „Damit war das Angebot der größten deutschen Bausparkasse schon ohne Förderung klar besser als jedes vergleichbare Bankangebot“, schreibt FINANZtest. Untersucht wurden zwei Kreditmodelle: Riester-Darlehen mit direkter Tilgung (Annuitätendarlehen) und Kombikredite der Bausparkassen. Kombikredite verbinden einen Bausparvertrag mit einem tilgungsfreien Darlehen: Der Kunde erhält sofort ein Vorausdarlehen und zahlt dafür ausschließlich die vereinbarten Zinsen. Anstelle der direkten Tilgung bespart er einen Bausparvertrag, mit dem er später den Vorauskredit ablöst.

„Bausparkassen liegen vorn“
„Die mit Abstand besten Angebote im Test kamen von Bausparkassen“, urteilt FINANZtest. Ausschlaggebend sind die günstigen Kreditzinsen für das Vorausdarlehen, die das Kombimodell zu einem „Finanzierungshit“ machen. „Wohn-Riester ist ein wichtiger Baustein der Immobilienfinanzierung“, so Walter Weiler, Chef-Mathematiker der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Eine Bank, die erfolgreich private Baufinanzierung betreiben will, wird es sich nach Einschätzung von FINANZtest auf Dauer nicht leisten können, ihre Kunden von der Riester-Förderung auszuschließen.

Der Staat baut mit
Mit der Riester-Förderung wird die Immobilienfinanzierung noch attraktiver: Ein Ehe­paar mit zwei Kindern erhält eine Grundzulage von insgesamt 308 Euro und eine Kinderzulage von 185 Euro je Kind. Für Kinder, die ab dem 1. Januar 2008 geboren wurden, erhöht sich diese Zulage auf 300 Euro. Im Beispiel von FINANZtest erhält die Familie Gesamtzulagen über rund 13.000 Euro und circa 15.000 Euro Steuerersparnis. Wohn-Riester unterliegt, wie alle Riester-Produkte, der nachgelagerten Besteuerung im Rentenalter. Doch ist der Hauseigentümer, nach Aussage von FINANZtest, einige Jahre früher schuldenfrei als mit einem ungeförderten Darlehen. Es bleibt daher noch Zeit bis zum Rentenbeginn für eine Geldrente zu sparen.

Anker der privaten Altersvorsorge
„Für die eigenen vier Wände gibt es jetzt drei gute Argumente“, schreibt FINANZtest zusammenfassend. Neben der neuen Wohn-Riester-Förderung seien dies vor allem die günstigen Kreditzinsen. Das mache die eigene Immobilie für viele erst erschwinglich. Ein weiterer Pluspunkt: „Das Eigenheim ist eine vergleichsweise sichere Geldanlage und bietet Schutz vor Inflation“. Ein Argument, dessen Bedeutung gerade in Krisenzeiten immer stärker in den Vordergrund rückt: Für fast 90 Prozent der Anleger ist der Sicherheitsaspekt entscheidend oder von sehr großer Bedeutung, ergab eine Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) im Auftrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Mit 80 Prozent liegt Wohneigentum an der Spitze der als sicher erachteten Anlageformen. (Quelle: Schwäbisch Hall Bausparkasse)