Stellen Sie sich zum Thema Altersvorsorge folgende Fragen:

1. Wie flexibel sollen die Einzahlungsmöglichkeiten während der Ansparphase sein?
2. Wie flexibel sollen die Auszahlungsmöglichkeiten im Alter sein?
3. Soll das vorhandene Kapital bzw. die Rente vererbar sein?
4. Wie hoch ist meine Risikobereitschaft?
5. Welche betriebswirtschaftlichen Daten liegen mir vom Anbieter vor?
6. Welches Altersvorsorge-Produkt erfüllt meine Vorgaben am Ehesten?
7. Wie hoch sind die Rendite-Cahncen?
8. Wie hoch ist die Netto-Rendite (Rendite nach Abzug der Kosten)?
9. Wie hoch muss der Beitrag sein, um eine ausreichende Altersvorsorge ansparen zu können?
10. Gibt es zusätzliche stattliche Förderungen?

Wenn Sie diese Punkte in Ihre Überlegungen mit einbeziehen, steht Ihrer richtigen Altersvorsorge nichts mehr im Wege.

Falls Sie die Hilfe eines Experten in Anspruch nehmen möchten, finden Sie hier einen in Ihrer Nähe.

• Recht auf Anteil am Bilanzgewinn (§ 58 Abs. 4 AktG)
• Teilnahme an der Hauptversammlung (HV) (§ 118 AktG)
• Rederecht auf der Hauptversammlung
• Stimmrecht in der Hauptversammlung, beispielsweise in Fragen der Gewinnverwendung sowie Entlastung des
• Vorstandes und des Aufsichtsrates (§§ 133 ff. AktG)
• Auskunft durch den Vorstand (§ 131 AktG)
• Recht auf Anfechtung von HV-Beschlüssen
• Recht auf Antragstellung (§ 126 AktG)
• Bezug junger Aktien (Bezugsrecht) (§ 186 AktG)
• Anteil am Liquidationserlös

Mit der Platzierung ist insbesondere der Verkauf an eine Vielzahl von Käufern gemeint. Allerdings ist die Schaffung neuer Aktien nur in den folgenden vier Situationen möglich:

• bei der Neugründung einer Aktiengesellschaft,
• bei der Umwandlung einer Gesellschaft anderer Rechtsform in eine Aktiengesellschaft und
• bei der Ausgabe junger Aktien im Rahmen einer Kapitalerhöhung
• beim Aktiensplit (manchmal auch als Gratisaktien bezeichnet).

Schaffung und Bearbeitung können damit unter Umständen zeitlich stark auseinanderfallen, nämlich dann, wenn die Aktien nach ihrer Schaffung von einem oder mehreren Großaktionären übernommen und damit gerade nicht an einen größeren Anlegerkreis verkauft werden. Zu der Preisermittlung gibt es verschiedene Verfahren: Festpreisverfahren, Auktionsverfahren (Amerikanisches und Holländisches) und das Bookbuilding-Verfahren.

Beim Aktiensplit erhält der Aktionär beispielsweise für eine alte Aktie zwei neue, wobei sich der Gesamtwert nicht ändert. Dies wird als Marktinstrument etwa eingesetzt, um den Handel mit der Aktie zu erleichtern. Wer bisher nur eine Aktie hatte, kann anschließend sozusagen einen Teil verkaufen, behält aber im übrigen alle Rechte als Aktionär. Sowohl Aktiensplit als auch Kapitalerhöhung wirken sich jedoch langfristig oft zum Nachteil auf den Aktienkurs aus.

Nach § 9 AktG ist es nicht gestattet, Aktien unter pari, d. h. zu einem Preis geringer als der Nennwert (Nennwertaktie) oder den auf die einzelne Stückaktie entfallenden Anteil des Grundkapitals (nennwertlose Aktie) zu emittieren. Die Ausgabe über pari ist erlaubt und stellt in der Praxis den Normalfall dar.

Unterscheidung nach Stimmrecht:

• Stammaktien und
• Vorzugsaktien (in der Schweiz Partizipationsscheine genannt).

Unterscheidung nach Übertragbarkeit:

• Inhaberaktien (übliche Form der Aktie, die auf den jeweiligen Inhaber lautet und leicht übertragen werden kann)
• Namensaktien (Aktien, bei denen der Aktionär im Unternehmensbuch verzeichnet ist), darunter Vinkulierte Namensaktien (Namensaktien, die nur mit Zustimmung der Gesellschaft übertragen werden dürfen)

Unterscheidung nach Emissionszeitpunkt: (wird bei der zusätzlichen Neuausgabe von Aktien so definiert)

• Junge Aktien und alte Aktien

Unterscheidung nach Unternehmensanteil:

• Nennbetragsaktien (auch Nennwertaktien)
• Stückaktien als unechte nennwertlose Aktien (bzw. Quotenaktien als echte nennwertlose Aktien)
• Sonstiges: Des Weiteren ist es rechtlich möglich, verschiedene Formen der Aktie zu mischen und beispielsweise Stammaktien als vinkulierte Namensaktien zu emittieren und gleichzeitig Vorzugsaktien in Form von Inhaberaktien auszugeben.

Sollen nur neue Aktien eines Geschäftsbereiches emittiert werden, so bietet sich der tracking stock an.

Des Weiteren gibt es den Zwischenschein, der an Stelle der Aktien vor Druck ausgegeben wird. Nach Ausstellung der endgültigen Aktie wird der Zwischenschein durch die Aktie ersetzt.

Daneben sind Verbundaktien Sonderkonstruktionen, die mehrere Gesellschaften in einer Aktie verbriefen.

Der Anteil einer Aktie am Unternehmen kann in Form von Nennwert- oder Stückaktien verbrieft sein. Bei Nennwertaktien entspricht der Nennwert der Aktie dem Anteil am Grundkapital einer Gesellschaft. Dieses ist wichtig, da das Grundkapital z. B. aus 100.000 Euro bestehen kann, jedoch in 1.000 Aktien à 50 Euro und 50 Aktien à 1.000 Euro eingeteilt sein kann.

Nennwertlose Aktien (auch Quotenaktie oder Stückaktie) tragen keinen eigenen fixen Nennwert, sondern entsprechen ihrem Anteil am Grundkapital. Bei 1.000 Aktien und 200.000 € Grundkapital entspricht eine Aktie also einem Anteil von 1/1000 oder 0,1% am Grundkapital und damit am Unternehmen. Der theoretische Nennwert wäre 200 € (1.000 (Aktien) * 200 € = 200.000 €).

Der Buchwert einer Aktie berechnet sich: Buchwert pro Aktie = (Eigenkapital/Grundkapital) * Nennwert pro Aktie

Als Aktiensplit wird die Aufteilung der Aktien in solche mit kleinerem Nennwert bezeichnet. Der Börsenwert eines Unternehmens errechnet sich nach der Formel: Zahl der Aktien * Börsenkurs

Das Unternehmen kann die Aktionäre über Dividenden am Gewinn des Unternehmens beteiligen. Die Dividende ist eine pro Aktie geleistete Zahlung an die Besitzer der Aktien. Die Höhe der Dividende wird vom Vorstand vorgeschlagen (Gewinnverwendungsvorschlag) und von der Hauptversammlung des Unternehmens beschlossen.

Als Anlageprodukt sind Aktien aber nicht nur wegen der Dividende interessant. Renditechancen bieten auch Kurssteigerungen der Aktie. Wird eine Aktie verkauft, so kann der Kursgewinn in Deutschland als Gewinn aus privaten Veräußerungsgeschäften einkommensteuerpflichtig werden (Stand ab 1. Januar 2009 siehe Abgeltungsteuer).

Ein Investment in Aktien ist grundsätzlich mit dem Risiko des Totalverlustes des eingesetzten Kapitals behaftet.

Aktien können an einer Wertpapierbörse oder außerbörslich gehandelt werden.

• ein Bruchteil des Grundkapitals (§§ 1 Abs. 2, 29 AktG)
• der Inbegriff der Rechte und Pflichten derjenigen, welche ihre Einlagen auf die Aktie im Sinne von Nr. 1 geleistet haben (Aktionär) gegenüber der Gesellschaft (etwa §§ 11, 12, 64 AktG, vergleichbar mit dem Geschäftsanteil an einer GmbH)
• ein Wertpapier, welches den Anteil an einer Gesellschaft (auch Anteilsschein) verbrieft.

Aktien sind von Aktienoptionen zu unterscheiden − dem Recht, den Kauf oder Verkauf einer Aktie durch einseitige Erklärung ausüben zu dürfen.

In Deutschland werden die Gesellschaften, die ihr Grundkapital in Aktien zerlegen und diesen Anteil verbriefen, als Aktiengesellschaft (AG) oder Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) bezeichnet.

Ist die Lebensversicherung oder Rentenversicherung mehr wert, müsste die Differenz gemäß Hartz IV erst aufgebraucht werden. Um dies zu verhindern, kann mit dem Versicherer eine Verwertbarkeitsausschluss vereinbaren werden. In diesem Fall wird die Versicherung erst im Rentenalter ausgezahlt, ein Zugriff auf das Guthaben der Versicherung ist also bis zu diesem Zeitpunkt gar nicht möglich. Somit kann man vom Hartz IV-Bezieher auch nicht verlangen, dass er auf das Differenzvermögen zugreifen und dieses aufbrauchen muss.

Die Lebensversicherung wird durch den Verwertbarkeitsausschluss unkündbar gemacht. So können Hartz IV-Leistungen bezogen werden, ohne erst das Vermögen aufzubrauchen.

Private Haftpflichtversicherung für Hartz IV-Bezieher – Arge zahlt – Infos hier.

Wichtig hierbei: Sie sollten sich den Berufsunfähigkeitsschutz sichern, solange Sie noch jung und gesundheitlich nicht beeintrchtigt sind. Versicherungsgesellschaften lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab bzw. bieten Ihnen weniger günstige Konditionen an.

(Sabine Mann, www.Finanzsachverstand.de)

Irgendwann muss jeder sein gutes Recht durchsetzen oder sich gegen unbegründete Ansprüche wehren. Die Rechtsschutzversicherung deckt hierbei den Schadenersatzrechtsschutz, Strafrechtsschutz, Ordnungswidrigkeitenrechtsschutz, Steuerrechtsschutz, Mietrechtsschutz, Arbeitsrechtsschutz, etc. ab.

Ein Rechtsstreit ist teuer. Bei einem Streitwert von z. B. 5.000,- Euro entstehen bereits in der ersten Instanz Prozesskosten von ca. 2.300,- Euro.

Eine Rechtsschutzversicherung ist also eine sinnvolle Versicherung!

(Thomas Ritter, www.Rechtsschutz4You.de)

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Privatvorsorge, mit der Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke schließen können. Sie ist gleichzeitig sicher und attraktiv:

Während des aktiven Arbeitslebens zahlen Sie Beiträge in einen privaten Rentenvertrag, einen Banksparplan oder Fonds, als Extra erhalten Sie wachsende staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen. Später bekommen Sie lebenslang monatliche Leistungen – in Form einer Rente oder eines Auszahlungsplans.

Hohe Rendite durch Zulagen und Garantiezins

Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden Ihre Beiträge zur Riester-Rente einschließlich der staatlichen Zulagen angesammelt und später zuzüglich einer garantierten Verzinsung wieder an Sie ausgezahlt. Dank der staatlichen Förderung liegt die Rendite der Riester-Rente meist deutlich über dem Zins für andere Anlageformen.

Die Riester-Rente ist besonders für Arbeitnehmer geeignet

Die Riester-Rente ist vor allem für Arbeitnehmer und ihre Ehepartner geeignet, die ihre Vorsorgelücke schließen wollen, um im Alter finanziell versorgt zu sein. Für Selbstständige und Freiberufler ist wegen der speziellen steuerlichen Abzugsmöglichkeiten vor allem das Modell der Rürup-Rente interessant.

Riester-Renten-Anbieter können Sie hier vergleichen